Förstå planer för sjukförsäkring

De flesta försäkringsbolag erbjuder olika typer av hälsoplaner. Och när du jämför planer kan det ibland verka som alfabetssoppa. Vad är skillnaden mellan en HMO, PPO, POS och EPO? Erbjuder de samma täckning?

Denna guide till hälsoplaner kan hjälpa dig att förstå varje typ av plan. Då kan du lättare välja rätt plan för dig och din familj.

Beroende på hur du får din sjukförsäkring kan du välja mellan olika typer av planer.

Hälsovårdsorganisationer (HMO). Dessa planer erbjuder ett nätverk av vårdgivare och låga månatliga premier. Leverantörerna har ett avtal med hälsoplanen. Detta innebär att de tar ut en fast pris för tjänster. Du väljer en primärvårdsleverantör. Den här personen hanterar din vård och hänvisar dig till specialister. Om du använder leverantörer, sjukhus och andra leverantörer från planens nätverk, betalar du mindre ur fickan. Om du använder leverantörer utanför nätverket måste du betala mer.

Exklusiva leverantörsorganisationer (EPO). Det här är planer som erbjuder nätverk av leverantörer och låga månatliga premier. Du måste använda leverantörerna och sjukhusen från nätverkslistan för att hålla dina out-of-pocket-kostnader låga. Om du ser leverantörer utanför nätverket blir dina kostnader mycket högre. Med EPO behöver du inte en primärvårdsleverantör för att hantera din vård och ge dig remisser.

Föredragna leverantörsorganisationer (PPO). PPO: er erbjuder ett nätverk av leverantörer och valet att se leverantörer utanför nätverket för lite mer pengar. Du behöver inte en primärvårdspersonal för att hantera din vård. Du kommer att betala mer i premier för denna plan jämfört med en HMO, men du har lite mer frihet att se leverantörer inom och utanför nätverket utan att behöva hänvisas.

POS-planer. POS-planer är som en PPO. De erbjuder både nätverksfördelar och fördelar utanför nätverket. Du kan se alla leverantörer i nätverket utan hänvisning. Men du behöver en remiss för att se leverantörer utanför nätverket. Du kan spara lite pengar i månadspremier med denna typ av plan jämfört med en PPO.

Högavdragbara hälsoplaner (HDHP). Denna typ av plan erbjuder låga månatliga premier och höga årliga självrisker. En HDHP kan vara en av plantyperna ovan med hög självrisk. En självrisk är en viss summa pengar du måste betala innan din försäkring börjar betala. För 2020 har HDHPs en självrisk på 1400 $ per person och 2800 $ per familj per år eller mer. Personer med dessa planer får ofta ett medicinskt spar- eller ersättningskonto. Detta hjälper dig att spara pengar till avdragsgilla kostnaderna och andra egna kostnader. Det kan också hjälpa dig att spara pengar på skatter.

Avgift för service (FFS) planer är inte lika vanliga idag. Dessa planer ger frihet att se vilken leverantör eller sjukhus du än väljer. Planen betalar ett fast belopp för varje tjänst och du betalar resten. Du behöver inte hänvisningar. Ibland betalar du för tjänsten i förväg, gör ett anspråk och planen ersätter dig. Detta är en kostsam sjukförsäkringsplan när den inte inkluderar ett nätverk eller PPO-alternativ.

Katastrofala planer erbjuda förmåner för grundläggande tjänster och allvarlig sjukdom eller skada. De skyddar dig från kostnaden för en större olycka eller sjukdom. Dessa planer har inte bra täckning för personer med hälsoproblem som behöver regelbunden vård eller test. Du kan bara köpa en katastrofal plan om du är under 30 år eller kan bevisa att du inte har råd med hälsotäckning. De månatliga premierna är låga, men självriskerna för dessa planer är ganska höga. Som individ kan din självrisk vara cirka 6000 dollar. Du måste betala den höga självrisken innan försäkringen börjar betala.

När du väljer en plan, tänk på dina medicinska behov och preferenser. Förutom plantypen, se till att du jämför fördelarna, out-of-pocket-kostnaderna och leverantörens nätverk för en bra passform.

AHIP Foundation. En konsumentguide för att förstå hälsoplanätverk. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Åtkomst 18 december 2020.

Healthcare.gov webbplats. Hur man väljer en sjukförsäkringsplan. Sjukförsäkringsplan och nätverkstyper: HMO, PPO och mer. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Åtkomst 18 december 2020.

Healthcare.gov.webbplats. Hög avdragsgill hälsoplan (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-ductible-health-plan/. Åtkomst 22 februari 2021.

Healthcare.gov webbplats. Hur man väljer en sjukförsäkringsplan: 3 saker att veta innan du väljer en sjukförsäkringsplan. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Åtkomst 18 december 2020.

• Hälsoförsäkring