16 Pengaregler som varje kvinna borde känna till vid 30 års ålder

Innehåll

• Använd en app
• Följ 50-20-30-regeln
• Njut av de små sakerna
• Fokusera på din framtid
• Spendera aldrig en annan $5 sedel
• Gör det automatiskt
• Bekämpa det
• Bygg en "Walk Away" -fond på $ 1500
• Vet ditt nummer
• Håll dig till One Piece of Plastic
• Var nostalgisk
• Sluta frukta börsen
• Följ tre regler för köp
• Glöm inte underhåll
• Hyr Smart Way
• Be om en höjning
• Recension för

Du betalar ut kontanter och sveper ett kreditkort dagligen, men pengar kan fortfarande vara ett tabuämne. "Eftersom privatekonomi inte lärs ut i de flesta skolor, lär de flesta av oss aldrig någonting om pengar innan vi dyker in i hanteringen", säger Alexa von Tobel, grundare och VD för LearnVest, en webbplats för finansiell planering. Och det är ett recept på ekonomisk katastrof. Följ dessa grundläggande regler för att få dina pengar att fungera för dig, oavsett ålder.

Använd en app

Thinkstock

Att spåra dina pengar är det första steget för att få ordning på din ekonomi, säger von Tobel. "Precis som att hålla en matdagbok hjälper dig att hålla koll på en diet, hjälper dig att hålla dig på rätt spår ekonomiskt", säger hon. Börja med en app som hanterar pengar som LearnVest. Det länkar till ditt bankkonto och ger dig ett fönster över dina utgifter. Du kan skapa en budget för att snabbt se hur dina utgifter stämmer med dina mål. Du skulle bli förvånad över hur mycket till synes små avgifter (ja, dessa $ 2 ATM -avgifter!) Kan lägga upp.

Följ 50-20-30-regeln

Thinkstock

Dela in dina hempengar (det som är kvar efter skatt) i tre kategorier, säger von Tobel: väsentligheter, livsstil och framtiden. Femtio procent av det du tar hem bör gå till livets måste-ha-tak över huvudet, matvaror, verktyg och transport. Skicka 20 procent till ett sparkonto eller en pensionsfond (mer om det senare!), och inte mer än 30 procent till din livsstilsbudget: shopping, resor, ett gymmedlemskap och allmänt nöje. [Twittra det här tipset!]

Njut av de små sakerna

Thinkstock

Släpp inte din vana för att spara pengar om du ser fram emot det: Precis som svältdieter inte håller vikten i längden, kan du minska något du tycker om att spendera pengar på, säger Sharon Kedar, författare av On My Own Two Feet: A Modern Girl's Guide to Personal Finance. Skäm bort dig i enlighet därmed: Notera de fritidsartiklar eller aktiviteter du spenderar pengar på och skära ner på den du gillar (och tjänar på) minst. (Om du går till gymmet en gång i veckan, men älskar att springa utomhus, kan du förmodligen säga upp det medlemskapet.)

Fokusera på din framtid

Thinkstock

Du kanske inte tänker på dina 60-tal i 20-årsåldern-men du borde. Faktum är att spara för din arbetsfria framtid är ett av de viktigaste ekonomiska besluten som 20-åringar kan göra, säger von Tobel. Gör det rätt genom att börja med grunderna. De flesta företag erbjuder ett 401(k)- eller 403(B)-program. Registrera dig och se till att leta efter ett matchande program-det är i princip gratis pengar. Ett annat alternativ: en Roth IRA, där du lägger efter skatt. "När det är dags att gå i pension kan du ta ut skattefritt", säger von Tobel. Slutligen är ett traditionellt mäklarkonto ett bra val när du maxar ut dina 401(k)- och IRA-konton, tillägger Kedar.

Spendera aldrig en annan $5 sedel

Thinkstock

Att spara pengar är inte lätt: 76 procent av amerikanerna lever lön till lön, enligt en undersökning från 2013 från BankRate.com. Men det enklaste sättet att kasta pengar i spargrisen kan innebära en faktisk spargris. "Varje gång du stöter på en femdollarssedel i din plånbok, släng den i en burk istället för att spendera den", säger von Tobel. [Tweet det här tipset!] När du tror att du behöver en ny outfit eller luftkonditioneringen släpper, har du lite extra pengar för att minska slaget.

Gör det automatiskt

Thinkstock

Att inte fysiskt se vart dina pengar tar vägen (ahem, kreditkort) kan vara giftigt för att spara planer. Men ibland hjälper det: Att automatisera ditt sparande kan betyda stor moolah över tid. Skapa en månatlig överföring av en del på 15 till 20 procent av varje lönecheck, föreslår von Tobel.

Bekämpa det

Thinkstock

Studier har gång på gång visat att pengar leder till bråk i äktenskap, skilsmässa och allmän stress i livet. Men att slåss om pengar är bättre än att inte ha några pengar alls - och bättre än att aldrig ta upp ämnet, säger Kedar. Ni bör känna till varandras kreditpoäng, löner och eventuella skulder. (För en smidig konversation, prova detta frågesport om ekonomisk kompatibilitet från Kedars bok Bli ekonomiskt naken för att ta reda på hur du och din partners utgiftsfilosofier stämmer överens.)

Bygg en "Walk Away" -fond på $ 1500

Thinkstock

"Om du någonsin behöver lämna ditt jobb, ditt hem eller din partner, av någon anledning, kommer detta att sätta dig i en maktposition", säger Kedar. Med tiden bör du sikta på att ha tillräckligt för tre till sex månaders levnadskostnader.

Vet ditt nummer

Thinkstock

Träna: Vet du din kreditpoäng? Förutom att bli informerad om statusen för din kredit kommer du att känna till ditt nummer också hålla dig i ögonen för alla överflödiga kort som är öppna i ditt namn (som det slumpmässiga Banana Republic -kortet). [Tweet this!] Om du upptäcker att din poäng är på den låga sidan (du bör sikta på över 760), förbättra den genom att först betala ner din kreditkortsskuld, även om den kostar $ 50 i månaden, säger von Tobel. Håll din poäng hög genom att aldrig missa en betalning eller faktura, och om du har gjort sena betalningar, ring din borgenär för att be att få förseningsavgifterna borttagna. Om långivaren håller med kommer din kreditvärdighet sannolikt att stiga.

Håll dig till One Piece of Plastic

Thinkstock

Det är bäst att ha ett kreditkort som du använder och ett för nödsituationer, säger Kedar, samt ett betalkort för att ta ut kontanter. Färre kort kan hjälpa dig att hålla dig till en budget, eftersom ju fler kort du har, desto mer pengar kommer du sannolikt att spendera, säger hon.

Var nostalgisk

Thinkstock

Om du håller på att avbryta, se till att ha ditt äldsta kort kvar. Ju längre tillbaka din kredithistoria går, desto bättre blir din poäng, säger Kedar.

Sluta frukta börsen

Thinkstock

Långsiktigt (fem eller fler år) har börsen historiskt sett gått bra, säger Kedar. Så om du har pengar att investera (det bör vara mindre än 5 procent av ditt nettovärde och pengar du inte kommer att behöva inom de kommande fem åren), gör det. Ingen aning om var du ska börja? Kedar föreslår att du investerar i en indexfond, till exempel S&P 500, som i huvudsak är en korg med aktier som ger dig ett litet ägande i de största börsnoterade företagen i USA

Följ tre regler för köp

Thinkstock

Köp inte ett hus om du inte ska bo där i minst fem år. Den här tidsramen minimerar chansen att ditt husvärde går ner, så att du inte förlorar pengar när du säljer, säger Kedar. Se till att du har tillräckligt med pengar för en 20-procentig handpenning. Och håll din inteckning enkel: Kedar rekommenderar en 30-årig fast inteckning.

Glöm inte underhåll

Thinkstock

Det kostar cirka 3 procent av en bostads köpeskilling att underhålla ett hus årligen, säger Kedar. Så om du spenderar 200 000 USD på ett hus, förvänta dig att betala cirka 6 000 USD per år i underhåll.

Hyr Smart Way

Thinkstock

Att skriva din hyresvärd en check varje månad är inte nödvändigtvis att slänga pengar, säger Kedar. Det kan faktiskt vara ett smart sätt att spara om du inte har tillräckligt med att köpa. Tänk bara på att bostadsrelaterade utgifter endast ska uppgå till 25 procent av din inkomst. (Om du tjänar 50 000 dollar, sikta på att spendera cirka 12 500 dollar på din årliga hyra.)

Be om en höjning

Thinkstock

De flesta kvinnor gör inte det, säger Kedar. Studier har visat att 20 procent av vuxna kvinnor säger att de aldrig förhandlar om lön alls, även när det kan vara lämpligt. Och även om kvinnor förhandlar ber de inte om mycket: 30 procent mindre än manliga kamrater. Förbereder du inför det stora mötet? Se till att markera dina bidrag och engagemang för ditt företag, föreslår Kedar.

Recension för