Sparandekostnader för vårdkostnader

När sjukförsäkringen förändras fortsätter kostnaderna utan kostnad att växa. Med speciella sparkonton kan du avsätta skattebefriade pengar till dina sjukvårdskostnader. Detta innebär att du betalar inga eller reducerade skatter på pengarna på kontona.

Följande alternativ kan vara tillgängliga för dig:

• Hälsosparande konto (HSA)
• Medicinskt sparkonto (MSA)
• Flexibel utgiftsordning (FSA)
• Arrangemang för hälsoersättning (HRA)

Din arbetsgivare kan erbjuda dessa alternativ, och vissa av dem kan ställas in på egen hand. Fler människor använder dessa konton varje år.

Dessa konton godkänns eller regleras av Internal Revenue Service (IRS). Kontona skiljer sig åt beroende på hur mycket pengar du kan spara och hur medlen används.

En HSA är ett bankkonto som du sparar pengar för medicinska kostnader. Det belopp som du kan avsätta ändras från år till år. Vissa arbetsgivare bidrar också med pengar till din HSA. Du kan behålla pengarna på kontot så länge du vill. År 2018 var bidragsgränsen 3.450 dollar för en enda person.

En bank eller ett försäkringsbolag håller vanligtvis pengarna åt dig. De kallas HSA-förvaltare eller vårdnadshavare. Din arbetsgivare kan ha information om dem åt dig. Om din arbetsgivare hanterar kontot kan det hända att du kan lägga in dollar före skatt på kontot. Om du själv öppnar en kan du dra av kostnaderna när du registrerar din skatt.

Med HSA kan du:

• Gör anspråk på skatteavdrag på sparandet
• Tjäna skattefri ränta
• Dra av de kvalificerade medicinska kostnaderna du betalar för
• Överför HSA till en ny arbetsgivare eller dig själv om du byter jobb

Du kan också överföra oanvända medel till nästa år. Efter 65 års ålder kan du ta ut besparingarna i din HSA för icke-medicinska kostnader utan påföljd.

Människor i högavdragsgilla hälsoplaner (HDHP) kvalificerar sig för en HSA. HDHP har högre självrisker än andra planer. För att kunna betraktas som en HDHP måste din plan ha självrisker som uppfyller ett visst dollarbelopp. För 2020 är detta belopp över $ 3550 för en enda person. Beloppet ändras varje år.

MSA är konton som är mycket lik HSA. MSA är dock för personer som är egenföretagare och anställda i småföretag (färre än 50 anställda) och deras makar. Det belopp du kan avsätta beror på din årliga inkomst och avdragsgilla hälsoplan.

Medicare har också en MSA-plan.

Liksom en HSA innehar en bank eller ett försäkringsbolag besparingarna.Men med MSA kan antingen du eller din arbetsgivare lägga in pengar på kontot, men inte båda samma år.

Med MSA kan du:

• Gör anspråk på skatteavdrag på sparandet
• Tjäna skattefri ränta
• Dra av de kvalificerade medicinska kostnaderna du betalar för
• Överför MSA till en ny arbetsgivare eller dig själv om du byter jobb

En FSA är ett sparkonto före skatt som erbjuds av en arbetsgivare för alla typer av hälsoplan. Du kan använda pengarna för att få tillbaka sjukvårdskostnader. Egenföretagare kan inte få en FSA.

Med en FSA godkänner du att din arbetsgivare lägger in en del av din lön före skatt på ett konto. Din arbetsgivare kan också bidra till kontot, och det ingår inte i din bruttoinkomst.

Du behöver inte skicka skattedokument till din FSA. När du tar ut pengar från kontot för kvalificerade sjukvårdskostnader är det skattefritt. Som en kreditgräns kan du använda kontot innan du har lagt in pengar på kontot.

Eventuella oanvända medel går inte över till nästa år. Så du kommer att förlora alla pengar som du lägger in på kontot om du inte använder dem i slutet av året. Du kan inte heller ta en FSA med dig om du byter jobb.

En HRA är ett enkelt arrangemang som erbjuds av en arbetsgivare för alla typer av hälsoplan. Det kräver inte ett separat bankkonto och skatterapportering. Det finns ingen skattefördel för denna typ av konto.

Din arbetsgivare finansierar ett belopp som du väljer och ställer in funktionerna i arrangemanget. Din arbetsgivare bestämmer vilka sjukvårdskostnader som är kvalificerade och erbjuder ersättning för dessa kostnader när du använder sjukvård. HRA kan ställas in för alla typer av hälsoplan.

Om du byter jobb flyttar inte HRA-medlen med dig. Där HSA är knutna till dig, är HRA knutna till arbetsgivaren.

Hälsosparande konton; Flexibla utgiftskonton; Medicinska sparkonton; Arrangemang för hälsoersättning HSA; MSA; Archer MSA; FSA; HRA

Treasury Department - Internal Revenue Service. Hälsosparande konton och andra skatteförmåner. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Uppdaterad 23 september 2020. Åtkomst till 28 oktober 2020.

HealthCare.gov webbplats. Hälsosparande konto (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Åtkomst 28 oktober 2020.

HealthCare.gov webbplats. Använda ett flexibelt utgiftskonto (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Åtkomst 29 oktober 2020.

Medicare.gov webbplats. Medicare Medical Savings Account (MSA) Planer. www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa- plans. Åtkomst 29 oktober 2020.

HealthCare.gov webbplats. Hälsoåterbetalningsarrangemang (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Åtkomst 29 oktober 2020.

• Hälsoförsäkring