10 smarta sätt att minska dina hälsovårdsräkningar

Innehåll

• Recension för

CO-BETALNINGAR. AVLÄGGBARA. UTGIFTER UTGIFTER. Det kan kännas som att du måste tömma ditt sparkonto för att hålla dig frisk. Du är inte ensam: En av sex amerikaner spenderar minst 10 procent av sin årliga inkomst på recept, premier och sjukvård. "Många kvinnor antar att dessa kostnader inte är förhandlingsbara", säger Michelle Katz, författare till 101 Sjukförsäkringstips. "Men det är lätt att spara hundratals dollar på dina räkningar varje år genom att prata med din läkare eller välja en annan försäkringsplan." Lär dig här varför du betalar för mycket-och hur du kan lägga tillbaka pengarna i fickan.

• Välj en plan noggrant När det är dags att anmäla sig igen i år, kryssa inte i rutan bredvid din nuvarande policy. "Omvärdera din plan årligen för att säkerställa att den uppfyller dina nuvarande behov", säger Kimberly Lankford, författare till Försäkringslabyrinten. Den första frågan du bör ställa är om du har en favoritläkare eller ett medicinskt tillstånd som kräver specialistvård. Om du svarade ja på endera kan det bästa vara en av de dyrare planerna för preferent provider organisation (PPO) eller pointof-service (POS), som ger dig friheten att besöka vilken läkare som helst, säger Lankford. I allmänhet kommer en läkare i nätverket att debitera $10 till $25 per besök; utan MD-fakturering kommer du att betala 30 procent av avgifterna. Men om du bara träffar din läkare några gånger om året kan en hälsovårdsorganisation (HMO) passa bättre. Dessa erbjuder ett begränsat urval av läkare för billigare premier och sambetalningar.

  Om du är egenföretagare eller din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, kolla in webbplatser som ehealthinsurance.com, som erbjuder pris- och täckningsjämförelser per stat. "Ta hänsyn till dina recept, regelbundna vårdbehov och kostnader för psykisk hälsa och syn", säger Lankford. "Tänk också på om du planerar att bli gravid inom året, eftersom inte alla planer täcker dessa kostnader." När du har hittat alla tjänster du behöver, knacka ihop siffrorna med en onlineräknare som money-zine.com. "Bli inte skrämd av försäkringar med höga självrisker, det belopp du måste betala ur fickan innan försäkringsskyddet slår in", säger Lankford. "Dessa planer har billigare månatliga premier, så de kan vara värda det om dina medicinska behov är minimala."

  
  
• Ifrågasätt dina tester "Läkare är inte nödvändigtvis medvetna om vilka skärmar och undersökningar som täcks av din försäkring", säger Katz. För att undvika dyra överraskningar, ta med en lista över godkända laboratorier till ditt första möte med en ny läkare. Kontrollera också med din försäkringsleverantör innan du schemalägger några behandlingar eller tester, till exempel röntgen, MR och ultraljud i bröstet. du kan behöva få skriftligt eller muntligt godkännande i förväg. Skriv ner alla du pratar med och tid och datum du pratade", säger Lankford. "Ett pappersspår är avgörande om det finns några frågor eller tvister senare."

• Förhandla med din läkare Om du betalar dina räkningar ur fickan, var inte blyg eller generad att be din läkare om rabatt. "Förklara din situation", säger Katz. "Säg," Du är inte i mitt nätverk, men jag skulle inte lita på att någon annan hanterar det här. Finns det något sätt du kan justera din avgift för mig? " " Denna taktik fungerade för Katz: Som en oförsäkrad doktorand bad hon en välkänd lokal neurokirurg att behandla hennes skadade rygg. "Vid mitt första möte diskuterade jag mina ekonomiska problem med honom", säger hon. Han remitterade henne inte bara till det billigaste sjukhuset för hennes operation, han gick också med på att utföra en operation för halva sin vanliga avgift. Dessutom lät han henne betala av kostnaden på ett månatligt schema, vilket sparade henne totalt $14 000. "Nyckeln är att etablera en personlig relation med din läkare och personalen", säger Katz, som rekommenderar att du kommer i tid till dina möten och alltid uttrycker din uppskattning.
• Vet vad du ska göra i en nödsituation När en kris inträffar är sjukhus- och läkaravgifter förmodligen det sista du tänker på. Det är därför det är viktigt att granska din policy i förväg. "Kontrollera för att se om du behöver förhandsgodkännande innan du går till akuten och notera vilka sjukhus i ditt område som anses vara nätverk och vad som utgör en nödsituation", säger Lankford (du kan hitta denna information i ditt försäkringsbrev eller på företagets webbplats ). Du skyddar dig själv från en oväntad räkning: Sjukförsäkringsbolag nekar 20 procent av alla begäranden om betalning av akutvård som kräver förhandstillstånd, enligt en nyligen publicerad studie publicerad i Annals of Emergency Medicine.

  "Om det är brådskande, tveka inte att ringa en ambulans", säger Lankford. Men för icke-livshotande situationer, till exempel ett brutet ben eller feber under 103 ° F (om du inte har ont i magen, vilket kan signalera blindtarmsinflammation), be en vän eller familjemedlem att ta dig till sjukhuset.

  
  

• Granska din sjukhusräkning De flesta kvinnor granskar sina kreditkortsutdrag varje månad, men väldigt få tittar ens på sjukhusfakturorna. Men de borde: Experter uppskattar att upp till 90 procent av sjukhusräkningarna innehåller fel. Innan du checkar ut, begär en specificerad faktura. "Varje behandling du får tilldelas en numerisk kod", förklarar Katz. "Så någon som råkar skriva in fel kod kan innebära en skillnad på hundratals eller till och med tusentals dollar." Innan du åker ska du skanna din faktura efter ovanliga avgifter. Sedan, vid ditt nästa möte, be din läkare eller någon i hennes personal gå igenom allt du inte känner igen.
• Betala med skattepengar Mindre än 15 procent av amerikanerna drar nytta av ett hälsosparkonto (HSA) eller flexibelt utgiftsarrangemang (FSA), som båda erbjuds av arbetsgivare. Det betyder att de flesta av oss förlorar gratis pengar: Dessa konton låter dig betala sjukvårdskostnader med kontanter som du sätter undan från din lön innan skatter tas ut. Resultatet: en besparing på upp till 30 procent på dina sjukvårdskostnader. Du kan till och med använda kontona för att betala för kostnader som inte täcks av sjukförsäkringen, till exempel läkare och receptbelagda samt sjukhusvistelser. Många planer låter dig också köpa kontaktlinslösning, glasögon, plåster och aspirin. De flesta arbetsgivare erbjuder bara en typ av konto, antingen en HSA eller FSA. Den stora skillnaden mellan de två är att du kan rulla över dina HSA -bidrag från år till år och från jobb till jobb. Men med ett FSA förlorar du alla pengar som finns kvar på ditt konto om du inte spenderar dem före den 15 mars året efter eller om du byter företag.

  För en exakt uppskattning av dina medicinska kostnader, granska dina hälsorelaterade utgifter under de senaste 12 månaderna och lägg sedan till eventuella extra kostnader (till exempel nya recept) som du förväntar dig att dra i framtiden. "Men kom ihåg att du måste lämna in ansökningsblanketter för att få ersättning, så om du är hemsk på pappersarbete eller att hålla fast vid kvitton kanske dessa typer av konton inte är något för dig", säger Katz.

  
  

• Var apotekskunnig "Du kan spara upp till 30 procent på dina receptkostnader genom att bli generisk", säger Steve Miller, M.D., chefsläkare för Express Scripts, ett apoteksförvaltande företag baserat i St. Louis. Fråga din läkare om det finns en beprövad generisk version av medicinen hon ordinerar. "De har samma kvalitets- och säkerhetsrekord som märkesläkemedel", säger han. Om det inte finns någon på marknaden ännu, fråga din läkare om det finns ett billigare men lika effektivt alternativ till läkemedlet hon förskriver. Även om din läkare erbjuder dig gratisprover av ett läkemedel, begär fortfarande det generiska receptet: När de kostnadsfria paketen tar slut är det troligt att du måste gaffla över mer pengar, säger Miller. Faktum är att en studie från University of Chicago fann att patienter som fick minst ett gratisprov av ett varumärkesläkemedel spenderade 40 procent mer för medicin under sex månader än de som inte fick dem, möjligen för att de fortsatte att köpa de dyrare pillerna.

• Bli en pillersplittare "Vissa läkemedel kostar samma sak i höga och låga doser", säger Hae Mi Choe, Pharm.D., Klinisk biträdande professor vid University of Michigan, Ann Arbor, Pharmacy School. Om du tar medicin, till exempel en för högt kolesterol, fråga din läkare om hon kan skriva ut ett recept på ett högdos piller som du kan halvera hemma, säger Choe. Hon genomförde nyligen en studie som fann patienter kan spara upp till 50 procent på sina läkemedelskostnader genom att helt enkelt dela upp sina piller. Men detta gäller inte alla droger. "Vissa, såsom kapslar, dragerade piller och formler med tidfrisättning, bör inte skäras", säger Choe. "Så rådfråga din läkare eller apotekspersonal först." För att säkerställa att du alltid tar en korrekt dos, använd ett p-piller-delande verktyg, tillgängligt på apotek.

• Hitta ett lågprisapotek Stora kedjor som Target och Wal-Mart säljer några generiska läkemedel, till exempel antibiotika och kolesterolsänkande piller, för så lite som $ 4 för en 30-dagars leverans. Costco fyller även ut recept med rabatt (du behöver inte vara medlem för att använda deras apotek). Du kan också be din läkare att skriva ett recept på tre månader och sedan beställa det via ett onlineapotek som är associerat med din försäkringsplan eller en oberoende sådan, till exempel walgreens.com, drugstore.com eller cvs.com. Men var noga med att jämföra: Forskare från Creighton University School of Pharmacy hittade Rx är billigare när de köps via post, men generiska läkemedel kan faktiskt kosta mer.
• Dra fördel av dolda förmåner i din plan "Din sjukförsäkring kan täcka alla typer av icke -traditionella tjänster gratis eller med rabatt", säger Lankford (en läkare i nätverket behöver vanligtvis ge dig auktorisation i förväg). Kontrollera om din erbjuder rabatter på eller betalar för rökavvänjningsprogram, viktminskning eller näringsrådgivning eller gymmedlemskap. En handfull försäkringsbolag, inklusive Aetna och Kaiser Permanente, börjar också täcka alternativa behandlingar, såsom akupunktur, massageterapi och kiropraktisk vård.

Recension för