Medicare kontra privat försäkring: skillnad, likheter och hur man beslutar

Innehåll

• Vad är Medicare?
• alternativ
• Rapportering
• Kostar
• Vad är privatförsäkring?
• alternativ
• Rapportering
• Kostar
• Hur skiljer sig privatförsäkring och Medicare ut?
• Hur är privata försäkringsplaner och Medicare liknande?
• Vilka delar av Medicare säljs av privata försäkringsbolag?
• Medicare fördel
• Del D och Medigap
• Poängen

Det finns massor av sjukförsäkringsalternativ på marknaden för seniorer, inklusive både statligt finansierade och privata alternativ. Alla över 65 år kvalificerar sig för Medicare, men vissa människor kan föredra att jämföra denna täckning med privata försäkringsalternativ. Detta beror på att det finns några betydande skillnader mellan Medicare och alternativ för privat försäkringsplan, täckning, kostnader och mer.

I den här artikeln kommer vi att ta en djupgående titt på skillnaderna, liksom vissa likheter, mellan Medicare och privat försäkring.

Vad är Medicare?

Medicare är en statligt finansierad sjukförsäkring som är tillgänglig för personer 65 år och äldre, liksom personer med vissa kroniska funktionsnedsättningar.

alternativ

När du registrerar dig i Medicare finns det många alternativ att välja mellan beroende på vilken typ av täckning du letar efter.

• Del A, eller sjukhusförsäkring, täcker akutbesök och sjukvård, såväl som hemhälsovård, vård av vårdinrättningar och sjukhusvård.
• Del B, eller medicinsk försäkring, täcker förebyggande hälso- och sjukvård såsom diagnostik- och behandlingstjänster för tillstånd.
• Del C, eller Medicare Advantage, är ett Medicare-alternativ som erbjuds av privata försäkringsbolag som täcker del A och del B, såväl som extra täckning som tand- och vision.
• Del D, eller receptbelagda läkemedelsplanen, är ett tillägg till original Medicare som hjälper till att täcka kostnaderna för dina receptbelagda läkemedel.
• Medigap, eller tilläggsförsäkring, är ett tillägg till original Medicare som hjälper till att täcka kostnaderna för fickan i samband med din plan.

Rapportering

Täckningen du får när du registrerar dig för Medicare beror på vilken typ av plan du väljer. De flesta väljer ett av två alternativ för att täcka alla deras hälsobehov: original Medicare med del D och Medigap eller Medicare Advantage.

Kostar

Det finns en mängd olika kostnader i samband med Medicare, beroende på vilken typ av plan du väljer.

• Del A: Månadspremien sträcker sig från $ 240-437 eller kan vara så låg som $ 0 med en premiumfri plan. Avdragsgilla är 1 364 USD per förmånsperiod. Coinsurance kan variera från $ 341-682 eller mer.
• Del B: Månadspremien börjar på $ 135,50 och går upp baserat på inkomst. Avgiften är $ 185 per år. Coinsurance är 20 procent av de Medicare-godkända tjänsterna efter att avdragsgillingen har betalats.
• Del C: Förutom att betala kostnader för del A och del B, kan en Medicare Advantage-plan också ha en egen månadspremie, årlig avdragsgill, läkemedelsavdrag, myntförsäkring och återbetalningar. Dessa belopp varierar beroende på din plan.
• Del D: Förutom att betala för delar A och B, varierar kostnaderna för del D beroende på vilken typ av läkemedeltäckning du behöver, vilka mediciner du tar, och vad ditt bidrag och avdragsgilla belopp inkluderar.
• Medigap: Den månatliga och årliga kostnaden för Medigap beror på vilken typ av plan du väljer. Men en Medigap-plan hjälper dig att betala för några av de ursprungliga kostnaderna för Medicare delar A och B.

En sak att notera är att alla Medicare Advantage-planer har ett årligt maximalt ur fickan, som kan sträcka sig från $ 1k-10k och högre. Original Medicare (delar A och B) har emellertid inte ett max-out-of-pocket, vilket innebär att dina medicinska kostnader mycket snabbt kan lägga till.

Vad är privatförsäkring?

Privatförsäkring är sjukförsäkring som erbjuds av privata företag. De har mer frihet att bestämma vem de ska täcka, vilken typ av täckning de ska erbjuda och hur mycket de ska ta ut.

alternativ

Det finns många alternativ för att köpa privat försäkring. Många köper privat försäkring genom sin arbetsgivare, och deras arbetsgivare betalar en del av premierna för denna försäkring som en förmån.

Ett annat alternativ är att köpa försäkring genom den federala hälsovårdsmarknaden. Det finns fyra nivåer av privata försäkringsplaner inom försäkringsbörsmarknaderna. Dessa nivåer skiljer sig beroende på den procentandel av tjänster du ansvarar för att betala.

• Brons planer täcka 60 procent av dina sjukvårdskostnader. Bronsplaner har den högsta avdragsgilla av alla planer, men den lägsta månatliga premien.
• Silverplaner täcka 70 procent av dina sjukvårdskostnader. Silverplaner har i allmänhet en lägre avdragsgilla än bronsplaner, men med en måttlig månadspremie.
• Guldplaner täcker 80 procent av dina sjukvårdskostnader. Guldplaner har en mycket lägre avdragsgilla än brons- eller silverplaner, men med en hög månatlig premie.
• Platinplaner täcker 90 procent av dina sjukvårdskostnader. Platinplaner har lägsta avdragsgilla, så din försäkring betalar ofta mycket snabbt, men de har den högsta månatliga premien.

Inom var och en av dessa nivåer erbjuder företag också olika planstrukturer, såsom HMO, PPO, PFFS eller MSA. Dessutom säljer vissa privata försäkringsbolag också Medicare i form av Medicare Advantage, Del D och Medigap-planer.

Rapportering

Privatförsäkring ansvarar för täckningen minst dina förebyggande vårdbesök. Om du behöver ytterligare täckning enligt din plan, måste du välja en plan som erbjuder allt-i-ett-täckning eller lägga till ytterligare försäkringsplaner. Till exempel kan du ha en plan som täcker dina hälsovårdstjänster, men kräver ytterligare planer för tand-, syn- och livförsäkring.

Kostar

Nästan alla sjukförsäkringsplaner, privata eller på annat sätt, har sådana premier, avdragsgilla, återbetalningar och myntförsäkring. Med privata försäkringsplaner varierar kostnaderna beroende på din plantyp.

• Premie: En premie är den månatliga kostnaden för en sjukförsäkringsplan. Om du har en plan i brons eller silver kommer din månadspremie att vara lägre. Om du har en guld- eller platinaplan kommer din månatliga premie att bli mycket högre.
• Avdragsgill: En avdragsgilla är det belopp som du måste möta ur fickan innan ditt försäkringsbolag betalar ut. Allmänt, när din egenandel sjunker, går din premie upp. Planer med lägre självrisker tenderar att betala ut mycket snabbare än planer med höga självrisker.
• Återbetalning och myntförsäkring: En återbetalning är det belopp du är skyldig ur fickan varje gång du besöker en läkare eller en specialist. En mynförsäkring är en procentandel av de totala godkända kostnaderna som du ansvarar för att betala efter att du har uppfyllt din avdragsgilla.

Alla dessa kostnader beror på vilken typ av privat försäkringsplan du väljer. Därför bör du granska din egen ekonomiska situation för att avgöra vilken typ av månatliga och årliga betalningar du har råd. Du bör också ta hänsyn till din hälsa och hur ofta du behöver medicinsk vård.

Hur skiljer sig privatförsäkring och Medicare ut?

Nedan är ett jämförelsediagram för några av de märkbara skillnaderna mellan Medicare och privat försäkring:

Skillnaderna mellan Medicare och privat försäkring är en enorm avgörande faktor för vilken typ av plan någon kommer att registrera sig i. Till exempel, för någon som behöver täckning för anhöriga, kan privatförsäkring vara ett mer livskraftigt alternativ. Som jämförelse har forskning visat att Medicare-täckning hjälper konsumenter att spara pengar på medicinska kostnader, vilket gör det till ett bra alternativ för låginkomsttagare.

Hur är privata försäkringsplaner och Medicare liknande?

Nedan är ett jämförelsediagram för några av likheterna mellan Medicare och privat försäkring:

Förebyggande hälso- och sjukvård ingår i alla sjukförsäkringsplaner enligt lag, men både Medicare och privat försäkring erbjuder en mängd ytterligare täckningsalternativ som passar dina personliga behov.

Vilka delar av Medicare säljs av privata försäkringsbolag?

Medicare Advantage, Del D och Medigap är alla Medicare-alternativ som säljs av privata försäkringsbolag.

Medicare fördel

Medicare-fördelar är ett populärt alternativ för Medicare-stödmottagare eftersom de erbjuder allt-i-ett-Medicare-täckning. Detta inkluderar Medicare del A och del B, och de flesta planer täcker även receptbelagda läkemedel, tandläkare, syn, hörsel och andra hälsoprofessioner. Medicare Advantage-planer har alla samma kostnader som original Medicare, plus alla andra avgifter som följer med planen.

För att registrera dig i en Medicare Advantage-plan måste du redan vara registrerad i Medicare del A och del B. När du har gjort det kan du använda Medicare.gov's Find a Medicare Plan-verktyg för att handla Advantage-planer i ditt område.

Del D och Medigap

Om du är nöjd med din ursprungliga Medicare-täckning men vill receptbelagda läkemedelstäckning och hjälp med Medicare-kostnader kan du lägga till del D- och Medigap-policyer i din plan. Del D kommer att ha en separat uppsättning av kostnader, såsom en premie och avdragsgill, medan Medigap endast har en månatlig premie (inte en avdragsgill).

För att registrera dig i Medicare del D och Medigap måste du redan vara registrerad i Medicare del A och del B. Du kan också använda verktyget Hitta en Medicare-plan som listas ovan för att handla efter dessa policyer.

Om du har kämpat med att bestämma vilken typ av vårdplan du ska välja i år är här några saker att tänka på:

1. Erbjuds du sjukförsäkring genom ditt jobb? Om så är fallet är detta privat försäkring, så många av fördelarna och nackdelarna med privat försäkring kommer att gälla. I vissa fall kan du spara mer pengar genom att välja att anmäla dig till en Medicare-plan istället.
2. Vilken typ av vårdstäckning behöver du? jagOm du behöver mer än bara förebyggande hälso- och sjukvårdstäckning kommer du förmodligen att behöva lägga till din ursprungliga plan. Att jämföra kostnaderna för Medicare mot Medicare Advantage kontra privat försäkring kan hjälpa dig att avgöra vilket som sparar dig mest pengar.
3. Hur ofta behöver du medicinsk vård? Det finns vissa Medicare-planer, till exempel SNP, som hjälper människor med kroniska tillstånd att spara pengar på sjukvårdskostnader. Detta är inte alltid fallet med privata försäkringsplaner. Dessutom kan medicinska utgifter för långvariga tillstånd snabbt lägga till, så det är viktigt att hitta en plan med en out-of-pocket-max.

Andra faktorer att tänka på inkluderar om din make behöver täckning, vad din inkomst är och om du reser ofta. Alla dessa saker, plus mer, kan påverka vilken typ av sjukförsäkring som är bäst för dig.

Poängen

Medicare och privata försäkringsbolag erbjuder båda sjukvårdstäckningar för äldre, men det finns skillnader mellan de två typerna av försäkringar.

Medicare är en statligt finansierad sjukförsäkring som kan hjälpa till att spara på långvariga medicinska kostnader men till bekostnad av flexibilitet.

Privatförsäkring är sjukförsäkring som erbjuds av privata företag som tenderar att bli dyrare men ger mer flexibilitet för stödmottagarna. När du väljer den bästa planen för dig, se till att ta hänsyn till dina personliga, medicinska och ekonomiska behov.